소개
전통 IRA와 로스 IRA는 둘 다 투자를 위한 인출 기금으로 높은 보수 이자를 제공하지만 각각의 고유한 기능과 장단점이 있습니다. 본 글에서는 전통 IRA와 로스 IRA 사이의 차이점을 비교하고 둘 중 어떤 것이 더 나은지 알아보겠습니다.
(위 사진은 내용과 무관함 Pexels 제공 사진)
상세설명
1. 전통 IRA와 로스 IRA의 정의
전통 IRA(Individual Retirement Account)는 사용자가 세금에서 공제될 수 있는 금융 저축 계획으로, 사용자가 더 높은 수익을 창출할 수 있는 적극적인 투자 기회를 제공합니다. 로스 IRA(Roth IRA) 는 전통 IRA와 다르게 사용자가 세금을 내기 전에 저축한 금액에서 더 높은 수익을 창출할 수 있는 금융 저축 계획으로, 세금 공제는 제공되지 않습니다. 결국, 사용자는 사용하는 계획에 따라 더 높은 수익을 창출할 수 있는 기회를 제공받게 됩니다.
2. 전통 IRA와 로스 IRA 사이의 차이
전통 IRA는 사용자가 세금에서 공제될 수 있고, 로스 IRA는 사용자가 세금을 내기 전에 저축한 금액에서 더 높은 수익을 창출할 수 있는 금융 저축 계획입니다. 로스 IRA는 전통 IRA와 다르게 세금 공제가 제공되지 않습니다. 또한 로스 IRA는 전통 IRA보다 더 높은 비중으로 주식, 보통 주식 펀드 및 다른 자산 투자를 허용합니다. 따라서, 로스 IRA는 전통 IRA보다 더 높은 수익을 창출할 수 있는 기회를 제공합니다.
2. 전통 IRA의 장점과 단점
전통 IRA는 부양비를 적게 내야하는 이자 비과세(Tax-deferred) 저축의 좋은 옵션입니다. 또한, 나이 70.5세로 나이 제한이 없어 부양금의 사용까지 영구적으로 확보할 수 있습니다. 하지만, 전통 IRA는 과세 년도별 저축 한도가 있으며, 이를 초과하여 저축하면 과세 면제를 받을 수 없습니다. 또한, 수입이 높은 고소득자는 전통 IRA의 이자가 소득세의 일부로 차감되기 때문에 더 낮은 손익을 얻을 수 있습니다.
로스 IRA는 일차적으로 전통 IRA와 매우 비슷합니다. 하지만, 로스 IRA는 나이 제한이 없고, 과세 년도별 저축 한도가 없습니다. 또한, 전통 IRA와 달리 높은 수입을 받는 고소득자가 로스 IRA를 사용하면 손익이 높아집니다. 단, 로스 IRA는 부양비가 전통 IRA보다 높습니다. 따라서, 다양한 조건을 요구하는 사람이라면 로스 IRA가 더 적합할 것입니다.
3. 로스 IRA의 장점과 단점
로스 IRA(Roth IRA)는 전세계적으로 사용되고 있는 주식투자 방식 중 하나입니다. 이는 사용자가 선택한 투자 기간이 종료되기 전까지 투자한 자금에 대한 세금을 납부하지 않는 다는 특징이 있습니다. 따라서, 로스 IRA는 장기적인 자금조정 목표의 경우에 적합합니다. 또한, 로스 IRA가 전송될 때는 납부해야 하는 세금이 없기 때문에 투자자는 자금이 전송되기 전에 이익을 취할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 로스 IRA도 단점이 있습니다. 먼저, 로스 IRA는 전통 IRA와 달리 투자 기간이 종료되기 전까지 세금을 납부하지 않습니다. 따라서, 로스 IRA를 사용하는 경우 세금을 따로 납부해야 합니다. 또한, 사용자가 로스 IRA를 사용할 때 제한된 소득 수준을 충족해야 합니다. 따라서, 소득 수준이 높은 사람들은 로스 IRA를 사용할 수 없습니다.
4. 전통 IRA vs 로스 IRA 비교
전통 IRA와 로스 IRA는 각각 다른 가치를 가지고 있어서 누구나 자신의 고유한 투자 스타일에 맞는 적절한 계좌를 선택할 수 있습니다.
전통 IRA는 과세를 위한 계정으로, 비과세 혹은 지연 과세로 투자를 진행할 수 있습니다. 과세를 지연하면 투자자는 더 많은 자금을 투자하고 지속적인 수익을 창출할 수 있습니다. 또한 전통 IRA에서는 연간 기여 한도가 있습니다.
로스 IRA는 소득과 주민세를 줄이기 위한 계정입니다. 로스 IRA의 가장 큰 장점은 투자자가 빠른 시간내에 소득과 주민세를 줄일 수 있다는 것입니다. 하지만 로스 IRA에는 연간 기여 한도가 없고, 투자를 전통 IRA로 이전하는 것이 불가능합니다.
전통 IRA와 로스 IRA는 둘 다 각각 다른 장점이 있습니다. 따라서 자신의 고유한 투자 스타일과 고정 소득 요구에 따라 적절한 계좌를 선택할 수 있는 것이 가장 중요합니다. 따라서 전통 IRA와 로스 IRA가 더 나은 것은 개인의 투자 목표에 따라 다르기 때문에 자신이 더 나은 선택을 할 수 있도록 충분한 연구를 해야합니다.
5. 종합적인 결론
로스 IRA와 전통 IRA 중 어느 것이 더 좋은가는 개인에 따라 다를 것입니다. 두 IRA 중 어느 것이 더 나은지는 여러 가지 요소를 고려하는 것이 좋습니다. 먼저, 연말에 수입과 지출을 줄이는 점에서 로스 IRA가 전통 IRA보다 더 유리합니다. 또한, 로스 IRA에는 보통 전통 IRA보다 더 높은 이자율이 적용되어 있기 때문에 로스 IRA를 선택한다면 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다. 하지만, 로스 IRA는 일부 연간 이자가 소득에 반영되기 때문에 소득세의 증가로 인한 부담이 생길 수도 있습니다. 따라서, 로스 IRA가 개인의 재정 상황과 기타 요소를 고려하여 적합한지에 대해 자신의 상황에 맞게 결정해야 합니다.
(위 사진은 내용과 무관함 Pexels 제공 사진)
종합
IRA(Individual Retirement Account)는 연간 이자나 투자 수익을 세금을 덜 내고 연금기금을 쌓기 위한 개인 계좌를 의미합니다. 두 가지 종류의 IRA가 있습니다. 전통 IRA와 로스 IRA 입니다.
전통 IRA는 개인이 연간 소득세 신고시 소득과 관련한 연금기금을 쌓는 계좌입니다. 연금기금은 입금하면 세금을 줄일 수 있습니다. 하지만 이자나 수익은 나이 59 1/2 이후 부터 소득세로 부과됩니다.
로스 IRA는 돈을 입금하면 이자나 수익이 소득세 면제된다는 것이 전통 IRA와 다른 것입니다. 하지만 이 계좌의 이자나 수익은 소득세로 다시 부과됩니다. 또한 다양한 제한 조건이 있습니다.
그래서 전통 IRA와 로스 IRA를 비교해보면, IRA를 통해 연금기금을 쌓기 위해 개인의 소득과 소득세 면제를 받고 싶다면 로스 IRA가 더 좋은 선택이 될 것 같습니다. 하지만 로스 IRA에 대한 제한 조건 때문에 전통 IRA를 고려해봐야 합니다.