시작하며
개인 IRAs와 회사 401(k)은 두 가지 종류의 연금 저축 계획입니다. 각각의 계획에 있어 이점과 단점이 있습니다. 본 글에서는 이 두 가지 계획의 차이점을 간단하게 소개하고, 어떤 계획이 더 나은지 비교해 보겠습니다.
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세부내용
1. IRA vs. 401(k) 비교
개인 IRA와 회사 401(k)는 둘 다 은행 및 투자 기관에서 제공하는 부동산 계획이며, 세금과 관련해 시민들에게 혜택이 있습니다. 하지만 두 가지 계획 사이에는 차이가 있습니다. 개인 IRA는 개인이 은행 및 기타 투자 기관에서 직접 연금 상품을 구매하는 방법으로, 회사 401(k)는 조직 내 직원이 보유하는 지급 잉여를 투자할 수 있는 방법입니다. 두 가지 계획은 모두 연금을 유보하고 자산 관리 방법을 통해 돈을 모으는 것을 돕습니다. 개인 IRA는 기본적으로 사용자가 자신의 연금 계획을 자유롭게 관리할 수 있는 자유가 있습니다. 반면 회사 401(k)는 회사가 제공하고 관리합니다. 따라서 개인 IRA와 회사 401(k)를 비교하기 전에, 자신의 수익 목표, 자본 자산, 노후 생활을 위한 기대 수익 등을 고려해야 합니다.
2. IRA의 장단점
이미지 라이트보드
IRA(Individual Retirement Account)는 이전에 수입된 소득과 관련된 면세금을 저축하기 위한 개인 계정입니다. 401(k)계좌는 회사가 제공하고 자동 저금을 통해 적게들인 소득에 따른 면세 부금을 저축하기 위한 기금입니다. 두 가지 계좌는 서로 다른 목적을 위해 사용되고 있습니다.
IRA는 소득 면세를 제공하고, 자금 저축에 있어서 보다 넓은 선택이 가능합니다. 그러나 IRA는 소득과 관련된 자금 비중이 제한됩니다. 반면에 401(k)는 회사에 의해 제공되는 보다 높은 금액의 자금 저축이 가능합니다. 그러나 401(k) 계좌에는 좀 더 제한된 선택이 있고, 탈퇴하기도 어렵습니다.
3. 401(k)의 장단점
401(k)계획은 개인이 기업에서 제공하는 퇴직 생활 준비 저축 계획입니다. 이 계획은 고용주 및 직원 모두에게 장점을 제공합니다. 직원이 회사에서 제공하는 401(k)계획에 가입하면 그들은 생활 준비 중 상당한 손해를 보지 않고 자신의 퇴직 생활을 준비할 수 있습니다. 고용주는 직원에게 401(k) 계획을 제공하면 그들을 유지하고 감사할 수 있는 방법을 제공합니다. 하지만 401(k) 계획에는 몇 가지 단점도 있습니다. 예를 들어, 401(k) 계획이라는 이름에서 알 수 있듯이, 참여하기 위해 사용할 수 있는 자금의 한계가 있습니다. 또한, 금융상품은 종류가 제한되어 있기 때문에 일반적인 개인 자산관리 계획보다 제한된 범위의 투자 옵션을 가지고 있습니다.
4. 어느 것이 더 좋을까?
개인 IRAs과 회사 401(k) 중 어느 것이 더 좋을까요? 그리고 어떤 것이 나를 더 잘 보호하고 더 높은 배당을 내게 될까요?
개인 IRA는 내가 투자한 금액에 대해 연간 감소세를 받을 수 있습니다. 또한, 개인 IRA는 내가 전년도에 낸 금액을 최대 $5,500까지 연간 이자로 받을 수 있고, 만 50세 이상이면 추가 $1,000까지 낼 수 있습니다.
회사 401(k)는 내 노동에 관한 사항이기 때문에 좋은 점은 회사에서 같은 금액을 내게로 이자를 지급해줍니다. 이것은 내가 IRAs에 의해 낸 금액과 비슷합니다. 또한, 이 프로그램은 내가 전년도에 낸 금액을 최대 $18,000까지 연간 이자로 받게 됩니다.
그러므로, 내가 어느 것을 선택해야 할까요? 나는 적절한 비중으로 두 가지 모두를 배분하는 것이 적절합니다. 개인 IRA는 연간 감소세를 받을 수 있기 때문에 좋은 선택이고, 회사 401(k)는 감소세가 없고, 회사에서 제공하는 금액과 같은 이자를 받을 수 있습니다. 그러므로, 두 가지 모두를 배분하는 것이 좋습니다.
5. 종합적인 고려사항
개인 IRAs와 회사 401(k) 모두 개인 연금 저축을 위해 사용할 수 있는 방법입니다. 두 가지 방법 모두 당신의 장래에 대한 계획을 수립하는 데 도움이 될 것입니다. 하지만 둘 중에 더 나은 선택을 하기 위해서는, 당신의 목표와 상황을 고려해야 합니다. 예를 들어, 당신이 조기 은퇴를 계획한다면 개인 IRA가 각기 다른 세금 이익을 제공하기 때문에 더 나은 선택일 수 있습니다. 반면 회사 401(k)은 당신의 급여에 따라 직장에서 직접 기여할 수 있기 때문에 인건비 비용이 덜해지는 장점이 있습니다. 또한 어떤 회사에 소속되어 있는지에 따라 회사가 401(k)에 적금을 가입하는 것을 허용하는 경우가 있습니다. 따라서 개인 IRAs와 회사 401(k) 중 어떤 것이 더 나은지는 당신이 가지고 있는 목표와 장래 계획, 소득 수준, 그리고 현재 회사의 규정 등을 고려해야 합니다.
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맺음말
개인 IRAs와 회사 401(k) 모두 투자자들에게 방대한 기회를 제공하며, 투자 기간과 한도 안에서 많은 자금을 안전하게 저축할 수 있는 기회를 제공합니다. 개인 IRAs는 특정한 소득에 따라 한도를 제한하고 있으며, 자금의 일부는 현금으로 보상 받을 수 있습니다. 기업 401(k)는 근로자들에게 제공하는 보험 상품이며, 연간 소득 상한선과 자금 보호 범위가 제한되어 있습니다. 개인 IRAs는 소득한도가 적고 다양한 선택사항이 많아 투자자들에게 큰 유리한 것으로 보고 있습니다. 그러나 기업 401(k)는 연간 소득에 따라 상황에 따라 더 높은 한도를 받을 수 있으며, 연간 보험료가 낮아 보험 혜택이 더 높은 것으로 보입니다. 자금 저축 목적 및 투자 방식의 여러 요소를 고려하여 두 가지 옵션을 고려해 봐야 합니다.